银行续贷款需要重新评估吗 续贷一般都会通过吗

小编

大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于银行续贷款需要重新评估吗的问题,于是小编就整理了1个相关介绍银行续贷款需要重新评估吗的解答,让我们一起看看吧。

如果转LPR之后,我不同意银行的加点数,可以换银行重新办理贷款么?

银行续贷款需要重新评估吗 续贷一般都会通过吗

银行续贷款需要重新评估吗 续贷一般都会通过吗

你不同意加点这显然是不可能的,也不可能重新选择银行贷款。

你要摆正态度,在和银行打交道的过程中,理论上是平等的,而事实上压根就不可能完全平等,换言之,你别把自己太当回事。

转换LPR模式,这不是那一家银行脑袋发热搞事,而是央行为了推行利率市场化,新老贷款的对接和统一问题,这是一项规定或者说部委条例,这是属于法律的范畴,这可不是你愿不愿意的问题。换言之,你只有选择转还是不转,而没有选择不加点的权利。

直白一点讲,你不愿意其实就是想占银行的便宜,假设老办法4.9%上浮20%为5.88%,现在转换成LPR为4.8%,银行损失0.98%利息收入,你相应的少还款,从某种意义上讲,你这就有点耍无赖,贷款时间你自己同意了上浮才加点的,现在因为政策变动而耍无聊。

你想重新选择银行,你以为银行是傻子,数据的互通的,另一家银行会不给你加点,别做梦,说不定你这样的无聊之人,另一家加更多,你爱贷不贷,不贷一辈子也别想拿到产权。

衍生知识点:

LPR模式的加点是固定,就是贷款人在老办法下上浮还是下折的利率,新政策变化的只是基准利率,以前是固定4.90%,现在是每月20日报价而已。

我是溯源归一,极简投资践行者!

换银行重新办理贷款肯定不可以,而且题主不同意银行的加点也毫无道理。

第一,按照央行的文件要求,在将以基准贷款利率为基准的浮动利率转化为以LPR加点形成的利率模式时,个人住房商贷的转化原则就是维持利率水平不变,也就是说,利率的转化过程,并没有增加贷款人的负担。比如说,原来的合同利率是贷款基准利率上浮10%,也就是4.9x(1+10%)=5.39%,由于当前的LPR为4.8,则转化后的利率为LPR+59BP,还是5.39%。

第二,个人按揭贷款人在利率转化时不存在重新议价的问题,这是政策确定的原则,银行方面只是提供两种选择:一种是LPR加点,另一种是固定利率。但是,无论贷款人选择哪一种,其转化后的利率水平均须与转化前一致。如果选择LPR加点方式,那么,日后的贷款利率将随着LPR而变化;而在转化前,贷款利率是随着基准贷款利率而变化。

第三,利率的转化属于央行政策强制性要求,所有个人按揭贷款均应在2020年3月1日~8月31日期间完成。只有一种情况下,贷款利率可以不做转化调整,即当贷款人只剩下一个还款周期时,由于利率已经不存在调整的时间,因而,这种情况已经没有转化的必要。

所以,贷款人在银行要求调整合同贷款利率时,只能选择LPR加点或者直接选择固定利率,而无法解除与银行的贷款合同。比如前面的例子,转化后贷款人的合同贷款利率只能选择LPR+59BP,或者5.39%。

根据央行的要求,存量浮动利率贷款,即将在3月1日起,全面转换为以“LPR利率+加点数值”的模式、亦或者直接变成固定利率。无论是哪一种形式,对于普通贷款人来说,都是没有选择的权利,只能“被动”接受而已。

LPR加点数的多少,早就已经确定,无论是银行、亦或者是个人,都无法去“修改”的

  1. 凡是之前的浮动利率贷款,皆需要进行转换操作。要么转换成为固定利率,要么转换为“LPR利率+加点数值”。

  2. 如果选择LPR利率,则2020年的合同利率=LPR利率(2019年12月)+加点数值。之后的时间内,LPR利率可随行就市(周期至少为一年),但加点数值一旦确定后,剩余贷款期限内,将会一直保持不变。

举个简单的例子,房贷利率为5.88%(基准4.9%上浮20%)。2020年3月1日~8月31日之间,需要进行转换调整。

此时,转换为LPR利率(约定每年1月1日根据最新LPR利率来调整)。其利率转换过程大致如下:

  • 加点数值=当前合同利率-LPR利率(2019年12月)=5.88%-4.80%=1.08%。

  • 2020年的房贷利率=4.80%+1.08%=5.88%。

  • 2021年的房贷利率=LPR利率(2020年12月)+1.08%。

  • 以此类推,此后每年的利率都按此公式来调整。

不同意银行的加点数值,可以换银行办理贷款么

首先,换银行贷款,相当于需要先还清原有贷款、再办理新的。在这过程当中,费事、费力不说,还得额外承担一定的经济损失(资金的时间成本)。

其次,重新办理抵押贷款,需要再一次评估房产、重新签订合同,还需要提供各种材料,银行进行初审、复审、核准。万一中间出现任何纰漏,岂不是会相当麻烦么。

第三,换家银行贷款,会结合当前的楼市政策、商业银行内部规定、个人信贷情况来综合判定利率的高低。其加点数值并不会下降,反而可能会更高的。

小结:

存量浮动利率转换LPR,对于借款人来说,议价的空间是比较小的,做也得做、不做还不行。而加点的数值,早就已经决定了,几乎没有讨价还价的余地。至于换家银行办理贷款,更是不太现实的。

到此,以上就是小编对于银行续贷款需要重新评估吗的问题就介绍到这了,希望介绍关于银行续贷款需要重新评估吗的1点解答对大家有用。