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商场里的人越来越少，路边摊和便宜的网购却火得一塌糊涂。

一切都在印证一个事实：大家真的越来越“抠门”，越来越爱惜自己的钱了。

先给大家放一组数据，2024年，中国的居民消费支出增速远低于GDP增速，甚至创下了近十年的新低。

消费降级

如果消费不振，会带来什么影响？比如你想换个手机，但因为担心工作不稳定，还是决定再用两年。这对你来说是一个小选择，但对手机厂商、配件供应商、销售平台来说，就意味着少了成千上万的订单。

如果所有人都这样，结果就是工厂订单减少，工人被裁员，裁员的人又更不敢消费，形成了一个恶性循环。

那么问题来了，大家现在为何不敢消费呢？要如何让大家敢消费、愿意消费呢？是多发消费券？还是降低商品价格？又或者需要更长远、更系统的改革？

消费者信心指数趋势

居民消费越来越“抠门”

简单来说，消费这件事，除了要有钱，还得有信心和安全感。然而，现实是——三座大山压得人喘不过气。

经济不确定性

打个比方，消费就像你出门旅游，只有确定目的地安全、天气晴朗，你才会放心出发。可现在的经济，就像每天都在变的天气预报——早上说晴天，下午突然暴雨。比如，全球经济波动、贸易摩擦不断，还有裁员的新闻比娱乐八卦还多，让人根本不知道明天会发生什么。

根据某机构发布的数据，近几年，居民储蓄率持续走高，很多家庭宁愿把钱存在银行也不敢随意花。这是什么概念？当你周围的人都在攒钱的时候，你会不自觉地跟着攒，因为大家的“集体焦虑”会传染。

收入预期：工资总觉得比生活跑得慢

简单点讲，就是对未来挣钱的信心不足。这一点特别好理解，当你觉得工资涨不过物价，甚至工作可能随时不保，谁还敢去商场剁手？

互联网公司裁员潮

举个例子，小张是一名白领，工作稳定，工资也不低。可最近，他发现自己越来越不敢花钱，因为公司裁员的消息传得沸沸扬扬。他说：“万一哪天轮到我了，家里还有车贷和房贷要还，孩子的补习班也不能停。”小张的心理，是当下很多年轻人的缩影。

其实，不只是普通人，一些中高收入群体也有类似的担忧。别看他们月薪过万，但日子却过得比谁都“抠”。原因很简单，经济压力像一把刀悬在头顶，随时可能掉下来。听着心酸，但又是无数家庭的真实写照。

城镇失业率走势

债务负担：高房价压垮消费的腰

房贷，这个“大胃王”吃掉了很多人的收入。根据某权威统计，中国居民家庭的房贷支出占总收入的30%以上，部分地区甚至高达50%。你想想，一个月挣1万，房贷就要还5000，还能剩多少用来消费？

此外，教育成本、医疗费用等也是压垮消费的“隐形杀手”。有个段子说得特别形象，“中年人最害怕的三个字，不是‘我爱你’，而是‘交学费’。”听着好笑，但仔细想想，这不就是现实吗？

社会保障和消费的矛盾

户口，这是一张看似不起眼的纸，却直接影响着你的生活质量。别的不说，教育、医疗、社保，全都跟户口挂钩。你可能觉得，这些政策距离消费还挺远，其实不然。

举个例子，小李是个打工人，从老家河南跑到北京工作。虽然工资比家乡高，但因为户口限制，他的孩子在北京没法上公立学校，只能选择学费高昂的私立学校。再加上房租贵、医疗报销比例低，生活成本压得他喘不过气。小李自己都说：“在北京工作，我哪敢消费，能活下去就不错了。”

根据有关数据显示，我国流动人口消费占比远低于本地居民。原因很简单，户口制度的“门槛”让人无法在工作地扎根，消费自然少得可怜。就像你旅游，知道这地方只是临时的，谁还会大手笔买家具、装修房子呢？

娃的未来压垮了消费的今天

中国家长有句话，“再穷不能穷教育”，这话听着有道理，但仔细想想，是不是有点无奈？因为教育资源分布不均，很多家长拼尽全力也要把孩子送进所谓的“好学校”，哪怕付出高额代价。

有个真实的例子，深圳一对夫妻为了孩子能上名校，花了300万买学区房。结果，月供压力让全家日子过得紧巴巴，就连每年一家人出去旅游的预算都被砍掉了。这还只是个别情况，大多数普通家庭哪怕没有买学区房，也会在孩子的补习班、兴趣班上砸下重金。这些钱全砸进去了，家庭其他消费自然就得省省省。

家庭教育支出

相关数据显示，近几年，在中等收入群体中，很多家长抱怨：“娃的教育就是家里的‘吸金黑洞’，让我们不敢轻易花钱。”

看不到未来的“下半场”

很多年轻人刚进入职场，就已经开始替自己的退休生活发愁了。原因无非是养老金替代率低，家庭养老压力大。

我国基本养老金替代率

有数据显示，我国养老金替代率（即退休后领取的养老金与在职工资的比值）普遍低于50%，而国际标准是70%。也就是说，退休后拿到的养老金，可能连生活基本开销都不够，更别提其他消费了。

于是，很多年轻人一边工作，一边存钱，甚至有些人连谈恋爱结婚都不敢轻易尝试，因为害怕将来赡养父母、抚养孩子的负担太重。说白了，他们已经提前为未来的“养老赤字”做好了准备，但这也直接影响了当下的消费意愿。

某年份养老保险基金出现赤字

短期刺激政策的局限

政府面对消费低迷，肯定不会坐视不管，像消费券、降息之类的刺激政策层出不穷。可问题是，这些政策真的能解决消费低迷的问题吗？

消费券：短期爽感，长期“鸡肋”

大家对消费券肯定不陌生，尤其疫情期间，很多城市都发过。乍一看，消费券的确让人有种“天降红包”的快乐感。但你有没有发现，消费券往往有使用门槛，比如满100减50，或者只能用在指定的商家或产品上。这种限制让人既爱又恨：用得开心，但不能自由支配。

消费券

据某地统计，消费券发放期间，居民的消费确实有所增长，比如餐饮、零售行业的营业额都提高了20%以上。可是一旦消费券到期，消费水平立刻回落到原来的样子。这就像是喝了一杯能量饮料，短期提神，但过后还是疲惫如初。

而且，消费券的效果有个“马太效应”——本就有能力消费的人更容易用到消费券，而那些手头拮据的家庭，即使拿到了券，也不一定有钱凑够门槛。所以，消费券对低收入群体的刺激效果非常有限。这就好比一个人没鞋穿，你给他发了一张“鞋店满减券”，他可能连买鞋的钱都凑不齐，这券自然也派不上用场。

透支未来消费：寅吃卯粮的代价

消费券、消费信贷这些政策，确实能在短时间内让消费数字看起来更漂亮，但背后往往是“寅吃卯粮”。什么意思呢？就是把未来的消费能力提前透支了。

信用卡透支消费

举个例子，你现在花信用卡买了一部新手机，看似拉动了消费，但等到下个月账单一来，你可能只能勒紧裤腰带省着点花。信用卡是小事，房贷、车贷才是真正的大头。根据某统计局的数据，中国居民的杠杆率近年来持续走高，房贷占家庭总债务的比例已经超过50%。很多人每个月的工资，先拿去还贷款，剩下的才是日常开销。这样的生活状态下，刺激政策再怎么给力，也只能是“有心无力”。

更麻烦的是，如果大多数人都在“透支”消费能力，那未来的消费增长潜力就会被削弱。试想一下，如果大家今年把明年的钱都花掉了，那明年的经济数据还怎么好看呢？这就是政策短期有效、长期拖累的核心问题。

信用卡刷卡消费

打通消费堵点

消费是经济增长的核心动力，想让经济这辆车跑得稳、跑得快，就必须打通消费堵点，让大家敢花、愿花、能花。

优化收入结构

中国的经济蛋糕越来越大，但切蛋糕的方式却有待优化。数据显示，2023年中国基尼系数接近0.47，这意味着收入差距仍然较大。一些高收入群体赚得盆满钵满，而普通工薪阶层却只能精打细算过日子。通过税收调节，比如提高高收入群体的税负、增加中低收入者的减税力度，可以让更多人有钱去消费。

基尼系数

完善社会保障体系：扫清后顾之忧

不少人不敢花钱，是因为怕“万一”，万一生病了怎么办？万一孩子上学要花大钱怎么办？万一老了没养老金怎么办？这些担忧像“拦路虎”，把本该用来消费的钱挡在了储蓄账户里。

完善社会保障体系，就是要解决这些“万一”的问题。

社保卡

比如，医疗保障方面，可以扩大医保覆盖面，提升报销比例，让老百姓看病少掏腰包。教育方面，可以加大对义务教育和高等教育的投入，减轻家庭的学费负担。养老方面，可以通过增加基本养老金和发展多层次养老保障，让人们老有所养、老有所依。

试想一下，如果大家都不用为这些事发愁，是不是会更愿意买喜欢的衣服、吃想吃的美食、甚至给孩子报个兴趣班？

结语

有人调侃说，存款再多，走了也带不走，倒不如多吃几顿火锅，多买几件喜欢的衣服。虽然这话有点夸张，但也反映了一个事实，消费是一种经济活动，也是一种生活态度。会花钱的人，不一定是败家子。敢花钱的人，往往才是真正懂生活的。

当你犹豫要不要买某件东西时，有没有想过，消费到底是一种负担，还是一种乐趣？答案其实取决于你对消费的态度。如果我们能打通消费的堵点，让大家无忧无虑地花钱，那消费就不再是负担，而是一种幸福感的来源。

信息来源：

知乎 2023-11-28 “抠门经济”崛起，是消费降级吗？
三峡大学学报人文社会科学版 2021-03-31 社会保障与农村居民消费提振———基于 CGSS 数据的实证分析
搜狐2024-12-07 长沙消费券激活周末消费热潮，商业策略能否提升经济活力？
知乎 2024-04-04 人均负债，中国人越来越穷?曹德旺一针见血:高房价绑架了老百姓 12亿人没消费能力