商业银行个人理财业务风险管理指引的第四章
1、个人理财业务产品风险管理第五十二条 商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。
2、第十六条 商业银行应建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门，针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度，明确相关部门和人员的责任。
3、商业银行需具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统、后台保障能力和其他必要的资源，以确保有效管理风险。第四部分：内部监督与合规管理 应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，与监管部门积极沟通，并确保客户权益。
4、商业银行在销售理财产品时，对其风险管理有严格的规定。首先，根据《商业银行理财产品销售管理办法》第四章，银行需通过科学方法对拟销售的理财产品进行自我风险评估（第二十四条）。评估结果以风险等级呈现，分为五个等级，甚至可以细分，确保评级的准确性与全面性。
5、对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。【专家点拨】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第20条规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。
商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备什么条件
商业银行在开展需要批准的个人理财业务时，应确保满足以下条件：首先，必须具备相应的风险管理体系和内部控制制度，以确保业务的稳定性和安全性。其次，需具备具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员和专业从业人员，以保证业务的专业性和有效性。
【答案】：C 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十八条规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件之一是“信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件”。
一）具有相应的风险管理体系和内部控制制度；（二）有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；（三）具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；（四）信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；（五）中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。
【答案】：D 答案为D。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条规定可知，对个人理财业务人员应满足的资格要求中不包括具备国家理财规划师资格。
商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（ ）。A. 掌握所推介产品的特征 B. 具备相应的学历水平和工作经验 C. 具备相关监管部门要求的行业资格 D. 具备国家理财规划师资格 对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当（ ）。
银保监会。是需要向银保监会申请的，而且通过申请之后才能开展业务。银保监会主要是监督银行的金融活动的一个组织，防止银行乱操作扰乱银行行业，对银行具有监督和监管的作用。
下列有关商业银行开展个人理财业务风险提示的说法,正确的有...
第30条规定，商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签字栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名。第35条规定，商业银行应当建立必要的委托投资跟踪审计制度，保证商业银行代理客户的投资活动符合与客户的事先约定。
B项说法错误，商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力评级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。
A项，商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划；B项，理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，理财业务人员应提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况；C项，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。
商业银行开展个人理财业务时,下列情形应予以禁止的有()。
1、挪用投资者资金；（5） 国务院银行业监督管理机构规定禁止的其他情形。
2、商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行变相高息揽储。第四条 商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。第五条 商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行授权管理制度。
3、第二条 本办法所称商业银行理财产品（以下简称理财产品）销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户（以下统称客户）宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。第三条 商业银行开展理财产品销售活动，应当遵守法律、行政法规等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。
4、商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件；选项C，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第35条的规定，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。
5、二是商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自由选择，向客户销售适宜的投资产品。商业银行应区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户或不当销售。审慎尽责地开展理财业务。
6、【答案】：A 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条规定，商业银行利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的，构成犯罪的，依法追究刑事责任。根据第六十二条的规定，商业银行有选项B、C、D的行为，由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚。